Как в России сохранить и приумножить сбережения, когда ставки упали, советы экспертов 2 августа 2025 НГС42 ру

— При высокой ставке просто нет смысла вкладывать ни в какой бизнес, ведь проще положить на депозит. Снижение ключевой ставки — это большой плюс для любого предпринимателя, поскольку кредиты станут дешевле, а деньги потекут в бизнес. Поэтому, когда ставка будет процентов 9 или 10, уже многие задумаются, какой смысл держать деньги на депозитах, если можно пойти, скажем, на фондовый рынок, — объясняет инвестиционный банкир Евгений Коган. — Значит, для предприятия это будет возможность сделать какие-то шаги по привлечению капитала в бизнес, например через размещение акций.

– Для тех, кто решил отложить крупные покупки и увеличить сбережения за счет высоких ставок по вкладу. Обычно вклад нельзя пополнять или снимать без потери процентов — хотя существуют и гибкие варианты с возможностью частичного доступа. Деньги размещаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под определенный процент. Однако, имея нужные знания, можно сформировать финансовую подушку даже при небольших регулярных вложениях. Разберем пять доходных инструментов, которые доступны каждому человеку.

Ведь деньги, которые сейчас заморожены на банковских вкладах и депозитах, можно вложить в экономику. А это, между прочим, почти 60 триллионов рублей — сумма гигантская, учитывая, что прошлогодний ВВП чуть превысил 2000 триллионов. Теперь представьте, если бы люди понесли деньги из банковских вкладов в реальный сектор. Облигации — это консервативный и наименее основные виды инвестиций рискованный инструмент уже фондового рынка.

Депозиты хоронить рано? Как в России сохранить и приумножить сбережения, когда ставки упали, — советы экспертов

• Учитывая, что снижение процентных ставок ведет к восстановлению экономики, есть смысл держать руку на пульсе индекса акций Мосбиржи и искать точку входа в акции, рост цен на которые сопровождает восстановление экономики.
• Кто-то предпочитает надежность банковских вкладов, кому-то ближе инвестиции с потенциалом большей доходности, но и с большими рисками.
• Некоторые материалы настоящего раздела могут содержать информацию, запрещенную для детей.
• В ВТБ можно открыть два накопительных счета с разными способами начисления процентов – на минимальный и на ежедневный остаток, а для новых клиентов три месяца действует повышенная ставка.
• Но вот для тех, кто хотел бы запустить собственный бизнес, — для них ничего хорошего.

В период снижения ставки есть возможность достаточно консервативно и прогнозируемо заработать на росте цен долгосрочных облигаций. — Даже если надежный банк предложит ставку по депозиту в районе 15% годовых, это неплохо. Даже очень неплохо для стабильного пассивного дохода, фактически с минимальными рисками.

Как сохранить и приумножить сбережения: советы эксперта

Можно класть деньги на краткосрочный или долгосрочный вклад с возможностью капитализации, чтобы проценты по нему использовать для приумножения накоплений. Тогда благодаря «чуду сложного процента» накопления будут постепенно расти. Это ценные бумаги, по которым инвестор получает купонный доход, а в конце срока — возвращает основную сумму. При грамотном подходе облигации могут давать доход выше, чем вклад. Если ваши доходы временно снизились либо выросли текущие расходы, ваши возможности откладывать деньги на будущее снижаются и растет вероятность того, что вы начнете тратить свою финансовую подушку безопасности.

• Теперь представьте, если бы люди понесли деньги из банковских вкладов в реальный сектор.
• — Значит, для предприятия это будет возможность сделать какие-то шаги по привлечению капитала в бизнес, например через размещение акций.
• Доход от размещения сбережений в облигации в среднем выше, чем по вкладам, но и риск все-таки выше.
• Другой вариант — это облигации регионов, например облигации Калининградской области.
• Тогда благодаря «чуду сложного процента» накопления будут постепенно расти.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Если отложить решение, новые вклады могут открываться уже на менее выгодных условиях. Это особенно актуально для краткосрочных депозитов, где тенденция снижения процентных ставок уже зафиксирована банками. — Можно либо войти в самые длинные и доходные депозиты, либо купить длинные ОФЗ. Параллельно рекомендовал бы мониторить рынок акций, ожидая явные признаки восстановления экономики с целью открытия позиций в акциях. Учитывая, что снижение процентных ставок ведет к восстановлению экономики, есть смысл держать руку на пульсе индекса акций Мосбиржи и искать точку входа в акции, рост цен на которые сопровождает восстановление экономики. Это относительно новый инструмент, который позволяет формировать накопления с поддержкой государства.

Вклады

Доход от размещения сбережений в облигации в среднем выше, чем по вкладам, но и риск все-таки выше. При этом вложения в облигации не защищены государственной системой страхования. Тем не менее облигации федерального займа (ОФЗ) считаются высоконадежным вложением, так как выдаются правительством РФ. Другой вариант — это облигации регионов, например облигации Калининградской области. Доходность этого инструмента составляет 7,8% при этом в отличие от ОФЗ инвестор имеет возможность продать свои облигации в любой момент и забрать деньги. — Сейчас для вкладчиков открывается еще оптимальный момент для размещения средств.

Депозиты хоронить рано? Как жителям Архангельской области сохранить и приумножить свои сбережения

Если положить 100 тысяч рублей на 5 лет под 15% годовых с годовой капитализацией, то через 5 лет сумма adamant finance broker вклада с процентами составит в районе 210 тысяч рублей. Кроме того есть программы долгосрочных вложений с государственной поддержкой. Поэтому, если для человека важны сбережения с минимальными рисками, лучше использовать банковские депозиты.

Консервативно настроенным инвесторам разумно выбрать самый долгосрочный и доходный депозит в надежном банке, зафиксировав максимально возможную доходность. Банковский вклад — это гарантированный доход с минимальными рисками. В отличие от инвестиций, он не требует специальных знаний и защищён системой страхования.

Депозит — не просто способ «положить деньги под проценты», а инструмент, который при грамотном подходе позволяет сохранить, накопить и даже немного приумножить капитал. Главное — не выбирать вслепую, а оценивать условия с учётом своих целей и финансовой ситуации. Накопительный счет — это сравнительно новый инструмент, являющийся гибридом текущего счета и вклада. В отличие от вклада он предусматривает возможность изменения ставки, при этом срок его действия не ограничен. Очень удобно, что проценты начисляются ежедневно, но вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

Например, при снижении ставки до 7–8% цена на долгосрочные ОФЗ приблизится к номиналу, то есть к 100% (1000 рублей за облигацию). Информация о возрастных ограничениях в отношении информационной продукции, подлежащая распространению на основании норм Федерального закона «О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию». MSK1.RU попросил экспертов-финансистов дать практические советы для наших читателей, как в счет доверительного управления условиях снижения ключевой ставки (а значит, и ставок по банковским депозитам) сохранить и даже приумножить скудные сбережения. Обещания Набиуллиной вроде как должны вселить надежду в россиян, стремящихся сохранить свои сбережения. Но вот для тех, кто хотел бы запустить собственный бизнес, — для них ничего хорошего.